שאלות בנוגע לתשלומי ריבית וחישוב חובות בהוצאה לפועל

הוצאה לפועל – חובות: כיצד מחושבים ואילו זכויות יש לחייבים כאשר מתבצעת גביית חוב?

הקדמה – התמודדות עם מערכת ההוצאה לפועל

מערכת ההוצאה לפועל מטפלת בגביית חובות עבור נושים, כלומר מי שחייבים לו כסף, מול החייבים. תהליך זה כולל קביעת סכום החוב, הוספת ריביות ולעיתים גם הפחתות מהסכום המקורי, בהתאם להליך שנקבע או להסכמות הצדדים. חישוב החוב אינו תמיד פשוט, ולעיתים עולה השאלה עד כמה מריבית היא זכות הנושה ועד אילו נקודות ניתנות הנחות והקלות לחייב.

החלטות בית המשפט – מתי ואיך נקבעים הסכומים?

במקרה אחד שנדון לאחרונה, חויב אדם בתשלום של 311,655 שקלים למי שנקבע לו כנושה על פי פסק דין. פקודת ההוצאה לפועל קובעת כיצד על הרשם לקבוע ולפרוס את תשלומי החוב, ובמקרה זה, החיוב נכנס לתוקף מיום מסוים (21 בינואר 2016), בהתאם לחישוב שנעשה על ידי יחידת ההוצאה לפועל.

• החוב המקורי כלל סכום קרן ואחוזי ריבית.
• מועדים נקבעים על פי החלטה, והמועדים משמעותיים לצבירת הריבית והחישובים השונים.

פריסת תשלומים ועלויות נוספות

באותה החלטה, פסק הרשם כי סכום של 24,100 ש"ח ישולם במועדים שנקבעו, כאשר תשלומים שלא ייפרעו במועדם עלולים לגרור הוספת שכ"ט עו"ד (שכר טרחת עורך דין) וריבית פיגורים. החייב קיבל הנחה בגובה 30% משכר הטרחה שנדרש, והוחלט להוסיף 25% שכ"ט לטובת עורך הדין לפי סך התביעות שלא שילם.

• שכר טרחת עו"ד – נקבע כאחוז מתוך החוב ומושפע מהסכם פשרה או פסק הדין.
• הנחות והפחתות – ניתנות לעיתים בהתאם לעמידת החייב בתנאים מסוימים.

התמודדות עם עיכובים ותשלומים שלא שולמו

במצבים שבהם חייב לא עומד בתנאי התשלום, פעמים רבות קיימת אפשרות לצבירת ריבית פיגורים נוספת, ולעיתים אף לחיוב נוסף בשכר טרחת עו"ד. החוק מאפשר לבית המשפט לקבוע ריבית מיוחדת על איחורים, והמערכת פועלת על פי קריטריונים ברורים – כך, למשל, בתשלום שמתעכב יותר מ-10% מהמועד הקבוע, נוצרת תוספת תשלום אוטומטית, בהתאם למנגנון שמטרתו להרתיע חייבים מאיחורים ולפצות את הנושה.

• ריבית פיגורים – סכום נוסף שמתווסף לחוב בגין איחור.
• קנסות נוספים – לעיתים רשאי הרשם לחייב בתוספות נוספות על איחור חוזר ונשנה.

הנחות לאותם המשלמים בזמן ופירעון מוקדם

לנוכח החשיבות של פירעון חוב במועדו, לעיתים החייב זוכה להקלות. כך, למשל, בהסדרה מחודשת של החוב ניתנו עשרות אחוזי הנחה מהקרן, ובלבד שהחייב עמד בהתחייבויותיו והסדיר את שאר החוב בתשלום אחד. קיבל הנחה בגובה 20% אם השלים את תשלום החוב עד לנקודת זמן שנקבעה (למשל: 20 בנובמבר 2019). בחישוב הסופי, אם בוצע פירעון מלא במועד, הוענקה הנחה של 15% מהחוב, מעבר להנחות שכבר נצברו, ובמקרים בהם נותר חוב קטן, ניתנה הנחה נוספת של 4% לטובת סיום ההליך.

• תמריצים לתשלום מוקדם – הנחות משמעותיות למי שמסיים חובותיו בזמן.
• פירעון מלא – פעמים רבות מאפשר סיום מהיר והפחתת תשלומים נוספים.

פירוט הסכומים במאזן הכולל

על פי נתוני ההליך הנדון, הושלמו תשלומים שונים על ידי החייב, אך לאחר סיום כל ההסדרים נותר חוב לתשלום של 15%. המשמעות – גם במקרה בו ניתנות הנחות על החוב, יש בעלי חוב שנותרים עם חובת תשלום חלקית בלבד לאחר הנחות ושחרורים שונים.

סיכום – ניהול נכון של הליך ההוצאה לפועל

הליך ההוצאה לפועל נועד להגן הן על הנושה והן על החייב, תוך דגש על כך שכל צד יקבל את המגיע לו על פי דין. נקבעים מנגנוני ריבית ועמלות כדי ליצור הרתעה נגד אי-תשלום ולעודד פירעון מוקדם של החוב. לסיכום, כאשר צד מחויב בתשלום חוב במסגרת הליך ההוצאה לפועל, חשוב לקרוא היטב את הסכם הפריסה, להבין את הזכויות והחובות שנקבעו, ולוודא כי כל תשלום מבוצע במועד כדי להימנע מהוצאות נוספות.