הסדר נושים: צעיר יפרע חלק קטן מחובותיו וימנע חדלות פירעון

צעיר אשר נקלע לחובות משמעותיים קיבל בשבוע האחרון בשורה משמעותית כאשר בית משפט אישר הסדר תשלום שיקל במידה רבה על עתידו הכלכלי. במסגרת ההסדר יפרע החייב רק שיעור מזערי מהסכום הכולל שהיה חייב לנושיו, ויחסוך מעצמו את ההשלכות הקשות של הליך חדלות פירעון.

חובות כבדים ותקוות להסדר מחדש

מדובר באדם כבן 34, אב לארבעה ילדים, שצבר חובות בהיקף חריג, שהתקרבו ל-1.4 מיליון שקלים. במהלך השנים ניסה להתמודד עם החובות באמצעות פנייה להליך פשיטת רגל – הליך משפטי המאפשר לאדם שנקלע לחובות כלכליים כבדים לפתוח דף חדש, בכפוף לעמידה בתנאים שנקבעים על ידי בית המשפט. עם זאת, הליך פשיטת הרגל שלו הופסק עקב מחדלים שונים, והחובות נותרו כשהיו.

על מנת למצוא מוצא שייטיב ככל האפשר הן עמו והן עם נושיו, פנה החייב אל הליך הסדר נושים. הסדר מסוג זה נועד להביא לידי פתרון מוסכם בין החייב לנושיו – האנשים או הגופים שאליהם הוא חייב כספים – כך שלא ייגרר להליך חדלות פירעון, והנושים יקבלו, גם אם סכום חלקי, לפחות חלק מהחוב.

המחלוקות בין הצדדים בדרך להסדר

ההליך נפתח בראשית שנת 2023. לאורך הדרך ליווה אותו עורך דין מנוסה שמייצג חייבים בתיקי חובות, ולצידם מונתה מנהלת הסדר מטעם בית המשפט, שמטרתה לוודא כי כל הצדדים יקבלו את המגיע להם באופן שוויוני והוגן. החובות נפרסו כלפי לא פחות מ-19 נושים שונים, שהבולט ביניהם היה אחד הבנקים המרכזיים במערכת הבנקאית – אליו יוחסו כמחצית מהחוב הכללי.

הבנק התנגד תחילה באופן נחרץ להסכם, וסבר כי מוטב להפעיל את מלוא הכלים המשפטיים נגד החייב. עורך דינו של החייב פנה לבית המשפט בבקשה לקיים דיון נוסף, במטרה לשכנע את נציגי הבנק להסכים להסדר, תוך הצגת טיעונים ולמידה של טענות כל צד. בסופו של דבר, לאחר דיונים ומשא ומתן, הסכים גם הנושה העיקרי להצטרף למהלך – תוך הסכמה לגבות בחלוקה לשלוש שנים סכום של 100 אלף שקלים בלבד, בניגוד לחוב המקורי שעמד על סכום הגדול כמעט פי 15.

הסכמה עקרונית – אך לא חסר עיכובים

הסכמה זו לא סימנה את סיום ההליך. נתגלעה מחלוקת מהותית בין החייב לבין מנהלת ההסדר בשאלה האם הסכומים שכבר הופקדו במסגרת ההליך – ובכללם גם חוב פיגורים מסוים – כלולים בתוך מאה אלף השקלים שעליהם הוסכם, או שמא הם מתווספים לו. עבור החייב, ההבחנה הזו היא משמעותית ומשפיעה ישירות על ההתחייבות הכלכלית הכבדה ממילא.

החייב טרח והביט ליישב את הסוגיה, ונמצא כי בפועל, הנושים – ובהם גם הנושה המרכזי – קיבלו את עמדתו. לטענתו ועדכונו לבית המשפט, חוב הפיגורים נפרע במלואו ושולם מתוך חשבון קופת הנשייה (קופה מרכזית בה נאספים החזרים שהחייב מעביר עבור כלל הנושים). כמו כן, כבר נצברו בקופה כ-27 אלף שקלים מתשלומים קודמים. הנושים לא דרשו תוספת מעבר לאותו סכום כולל של 100 אלף שקל.

פסק הדין – אישור ההסדר ויציאה לדרך חדשה

לאחר שעיין בכלל המסמכים ועדכן את הצדדים בכתב, אישר השופט את ההסדר לפי רוב מניין וערך – מונח משפטי לפיו מרבית הנושים, שהם גם בעלי מרבית הסכום לו הם זכאים, הביעו הסכמה להצעה. כך, נקבע בפסק הדין כי החייב ישלים את יתרת הסכום החסרה להשגת 100,000 השקלים, וסכום זה – 72,573 ש"ח – ישולם ב-36 תשלומים חודשיים של 2,016 שקלים.

• חשוב לדעת: הליך הסדר נושים מתבצע מחוץ למערכת חדלות הפירעון, וכך נחסכות מהחייב השלכות ארוכות טווח ומשמעותיות כגון הגבלות כלכליות, רישום שלילי במערכות פיננסיות והגבלות נוספות.
• הדרך להסדרי נושים דורשת אישור של רוב הנושים, משא ומתן ממושך ולעתים גם הסכמות נוספות עם נציגי הבנקים והשוק הפיננסי.

עבור הצעיר וחמשת בני משפחתו, ההחלטה הזו מהווה תחילתו של פרק חדש – עם פריסה נוחה לתשלום והסרת עול החובות מעל ראשו.

משמעויות והיבטים משפטיים להליך הסדר נושים

הליך הסדר חובות מאפשר לחייבים להתמודד עם חובות גדולים ולצמצם את עוצמת הפגיעה הכלכלית בחייהם, תוך מתן מענה מסוים גם לאינטרס של הנושים לראות לפחות השתתפות מסוימת בפרעון החוב. בית המשפט בודק כל הסדר לגופו, והוא עשוי להפעיל שיקול דעת כדי לאזן בין המצוקה האישית של החייב לבין זכויותיהם של הנושים.

במקרים רבים, גם כאשר יש קושי ממשי להסכים בין כל הצדדים, ההתעקשות על ניהול מו"מ ופתרונות יצירתיים – כפי שראינו כאן – עשויה להוביל לתוצאה מיטיבה לכולם ולהקטין פגיעה כלכלית ופיננסית.

סיכום

פרשה זו מדגישה את החשיבות של גישה נכונה בהתמודדות עם חובות עתק ושל נכונות להגיע לסיכומים הדדיים במקום להיגרר להליכים משפטיים ממושכים ויקרים. הסדר זה, שאושר בסופו של דבר על ידי בית המשפט, בא לאחר עבודה מאומצת, משא ומתן ארוך והסכמה גורפת של רוב הנושים. התוצאה: החייב קיבל אפשרות להסדיר את חובו בפריסה שפויה ומותאמת, תוך התחייבות ברורה לנושיו ואי-כניסה להליכי חדלות פירעון.