ההגשת תביעה נגד חברת ביטוח לאחר עשור היא נושא שמעלה שאלות רבות בקרב מבוטחים. מה קובע החוק לעניין התיישנות תביעות ביטוח, ומה יכולות להיות ההשלכות למי שמבקש לממש את זכויותיו שנים רבות לאחר קרות האירוע?

הגדרת תקופת ההתיישנות בתביעות ביטוח

על פי הדין בישראל, קיימת מגבלת זמן ברורה – התיישנות, אשר מונעת מהמבוטח להגיש תביעה לאחר שחלף פרק זמן מסוים מאז התרחשה עילת התביעה. במרבית פוליסות הביטוח, תקופת ההתיישנות היא של שלוש שנים בלבד ממועד קרות האירוע המזכה בתגמולי הביטוח, אלא אם הוסכם אחרת בפוליסה.

• התיישנות היא מונח משפטי המתייחס למנהרת הזמן שבה ניתן להגיש תביעה.
• תביעה שתוגש לאחר מועד ההתיישנות עשויה להידחות על הסף, גם אם במישור המהותי יש הצדקה לקבלה.
• חברות הביטוח לעיתים מעלות טענת התיישנות כבר בשלבים הראשונים של בירור התביעה.

נסיבות בהן תיתכן הארכת התיישנות

החוק בישראל מכיר במצבים חריגים בהם ניתן לעכב את מניין תקופת ההתיישנות. למשל, כאשר מבוטח לא היה מודע לזכותו או אם הייתה מניעה אובייקטיבית שהקשתה עליו לברר את תביעתו במועד – ניתן, לעיתים, לבקש מבית המשפט להאריך את התקופה.

• כל עיכוב צריך להיות מוצדק ומגובה בראיות ממשיות.
• הארכת המועד אינה אוטומטית והיא מצריכה פנייה לבית המשפט, אשר בוחן שיקולים של צדק והוגנות.

הפרשנות של בתי המשפט

בתי המשפט נדרשים לעיתים לפרש האם מדובר באירוע אשר "מחדש" את תקופת ההתיישנות, למשל במקרה של תביעה לתגמולי ביטוח בעקבות נזק מתמשך שנגרם לאורך זמן. יש לבחון כל מקרה לגופו, בהתאם לטיב הנזק, הפרטים בפוליסת הביטוח והזמן שחלף מאז המקרה הביטוחי.

• במקרי נזקי גוף או מחלה ממארכת, עשוי לעלות דיון מתי בדיוק "נולדה" עילת התביעה.
• לעיתים, אירועים חד פעמיים כמו תאונת דרכים יהיו מוגבלים בזמן ההתיישנות, בעוד שמקרים מתמשכים ייבחנו אחרת.

השלכות אפשריות לתביעות שמוגשות באיחור

הגשת תביעה באיחור משמעותי עשויה להעמיד את המבוטח בפני שלל קשיים. ראשית – כאמור – חברת הביטוח ככל הנראה תעלה טענה שיש להחיל התיישנות. נוסף לכך, ייתכן קושי בהשגת ראיות או מסמכים רפואיים, או בזימון עדים רלוונטיים לאחר תקופה כה ממושכת.

• אובדן ראיות ומסמכים הוא בעיה נפוצה בתביעות ישנות.
• עדים פרשו, אינם זמינים או שאינם זוכרים את פרטי המקרה במדויק.
• פוליסות הביטוח משתנות, ולעיתים לא ניתן לשחזר את התנאים המקוריים.

מהם גבולות האפשרויות למבוטחים?

יש להבין כי למרות שיתכנו חריגים לגבולות ההתיישנות, מרבית התביעות המאוחרות – במיוחד כאלה שמעבר לשלוש או חמש שנים – עלולות להידחות מראש. במקרה כזה, מבוטחים שמרגישים כי יש הצדקה לעיכוב בתביעה, מומלץ שיפנו לייעוץ משפטי מקצועי בהקדם ולא ימתינו עד לרגע האחרון.

• בדיקת מועד קרות האירוע והמועד בו התגלתה העילה היא הכרחית לפני פתיחת התביעה.
• יש להיעזר באנשי מקצוע כדי לבדוק את הזכויות והאפשרויות המשפטיות.

סיכום והמלצות להמשך

ההגשה המאוחרת של תביעת ביטוח היא אתגר לא פשוט, עקב מגבלות ההתיישנות שמופיעות ברוב הפוליסות ובחוק. בית המשפט עשוי לאפשר חריגים, אך רק כאשר קיימות נסיבות מוצדקות שמונעות מהמבוטח להגיש את תביעתו בזמן. במקרה של ספק, חשוב לאסוף מסמכים רלוונטיים, לפעול במהירות ולפנות לייעוץ משפטי מתאים כדי שלא לאבד את הזכויות.