הסדרי חוב במסגרת הליכי הוצאה לפועל – מה מגיע לנושים ומהן זכויות החייב
הסדרי חוב במסגרת הליכי הוצאה לפועל – מה מגיע לנושים ומהן זכויות החייב

הליכי הוצאה לפועל בישראל מהווים את אחד מכלי האכיפה המרכזיים לגביית חובות. כאשר אדם אינו עומד בהתחייבויותיו הכספיות, נפתח נגדו תיק בהוצאה לפועל, וזו רשאית להפעיל אמצעים שונים לשם גביית החוב.

הליכי הוצאה לפועל – רקע מקצועי

ב-27 באפריל 2016 הוטל צו עיכוב הליכים על תיק הוצאה לפועל בגובה של 31 אלף שקלים, לאחר שמימשו זוכה ונושה את זכויותיהם על פי ההסדר שנחתם. הצעד התקבל לאחר שקוימו כלל ההתחייבויות מצד החייב, ובמסגרתו הופסקו כל ההליכים שננקטו כנגדו בהוצאה לפועל.

הליך הסדר חוב מאפשר לחייב להגיע להסכמה עם הנושים, לפיה ישלם להם סכום מסוים – לעיתים נמוך מהחוב המקורי – תמורת הפסקת ההליכים נגדו. הסדר כזה חוסך לכולם זמן, כסף ולא מעט טרחה.

מהותו של הסדר חוב בהוצאה לפועל

הסדר חוב נועד לאפשר לצדדים, כלומר החייב והנושים, להגיע להבנה המקובלת על כולם באשר לאופן סילוק החוב. יש לציין כי "הסדר חוב" הוא מונח שמתייחס להסכמת הצדדים לתשלום חלקי או מלא של החוב בתנאים מיטיבים מההליכים הרגילים.

  • הסדר החוב מתבצע לרוב לאחר שהחייב הציג מצבו הכלכלי בפני הנושים.
  • המטרה: להפסיק הליכים אגרסיביים כנגד החייב ולהסדיר את התשלום בהסכמה מרצון.
  • לעיתים, מדובר על תשלום בשיעור נמוך מהקרן, בתמורה לסיום ההליכים.
  • בית המשפט או רשם ההוצאה לפועל יכולים לאשר את ההסדר ולהעניק לו תוקף של החלטה מחייבת.

קריטריונים להצלחת הסדר החוב

שיקול דעתם של הצדדים, ובעיקר של הנושים, מהווה פקטור מכריע. לעיתים התנאים נוחים בהרבה, כאשר החייב פועל בשקיפות מלאה ומראה נכונות אמיתית לשלם. בעלי ניסיון ממליצים לשלב בתהליך בגישור מקצועי, אשר עשוי להשיג תוצאה טובה לכל הצדדים.

  • נושים שמקבלים חלק מכספם בזמן קצר יחסית, נמנעים מהליכים ארוכים ויקרים.
  • החייב מקבל הזדמנות "לפתוח דף חדש", לשקם את מעמדו הכלכלי ולצאת מתסבוכת חובות.

תפקידו של רשם ההוצאה לפועל

רשם ההוצאה לפועל הוא הגורם שנותן תוקף להסדר, ומוודא כי ההסכמה אכן מגשימה את עיקרי הדין ואת טובת כל הצדדים. במקרים בהם קיימת מחלוקת בין החייב לנושים באשר לאפשרות לסטות מסך החוב המקורי, נתון הדבר להחלטת הרשם.

חשוב לציין: בתיקים בהיקף גדול, נדרש לעיתים אישור נוסף של בית המשפט.

דגשים והמלצות

הליכי גבייה, גם כאשר החוב מוצדק, דורשים יחס אנושי והבנה למצוקות. הגברת המודעות של החייב לזכויותיו, כולל האפשרות להגיש בקשה להפחתת חוב או לבצע הסדר – מסייעת להגיע לתוצאה הוגנת. מנגד, גם לנושים אינטרס לגבות סכום סביר ולהשלים את ההליך במהירות האפשרית.

  • חייב יכול להגיש בקשה לצו תשלום חדש ולפריסת תשלומים, בייחוד אם חדל פירעון.
  • הגעה להסדר מאפשרת לחסוך עמלות, ריביות וקנסות.
  • לעיתים, ניתן להפחית את סכום החוב באמצעות משא ומתן.

שיעור ההפחתה – מה מקובל?

גובה ההפחתה בהסדרים משתנה, אך במקרים רבים מדובר בהפחתה של 10% לעומת הסכום המקורי, ולפעמים אף 5% בלבד. מנגד, כאשר מצבו של החייב קשה במיוחד, הסכום יכול לרדת עד 2.5%. יש מקרים בודדים שבהם נושים מסכימים להפחתה בת 15%, ויוצאי דופן עם הנחות בשיעור של 12%.

היקף התופעה ודוגמאות

במערכת ההוצאה לפועל נרשמות מדי שנה כ-260 אלף בקשות להסדר חוב, בנוגע לחובות מגוונים: שיקים שחזרו, חובות מסחריים, משכנתאות ופסיקות בתי משפט. סכומי ההסדרים משתנים ומגיעים לעיתים לעשרות אלפי שקלים. תהליך נכון, המלווה ביועצים משפטיים ובפיקוח הדוק, מוביל לא אחת למחיקת חובות, כפי שקרה במקרה של חייב שמחק במסגרת הסדר חוב למעלה מ-60 אלף שקלים מחוב שהיה עליו לשלם.

לסיכום

מרכזיותו של הסדר חוב במסגרת מערכת ההוצאה לפועל הולכת וגדלה, במיוחד בתקופה של קושי כלכלי בקרב רבים. עם זאת, מדובר בהליך שדורש זהירות ותכנון מראש – החל ממיפוי החובות והנושים, בחירת דרך ההתנהלות, פנייה לסיוע מקצועי ובמידת הצורך קבלת החלטה על פנייה להסדר חוב. כל צד בתהליך, חייב או נושה, רשאי ליזום הידברות, ובכך למקסם את סיכוייו לקבל את המירב מהתהליך כולו.